Hovorí „financie spievajú romancie“ - je to o vás? Bohužiaľ, väčšina ľudí neštudovala finančnú gramotnosť na univerzite a meraný život s prácou „pre strýka“ nič neučil. Je mimoriadne ťažké plánovať svoje príjmy a výdavky, ako aj úspory pre ženy (kvôli humanitárnejšiemu prístupu), ako aj pre dôchodcov, ktorí majú v úmysle hrať to bezpečne, strach objavovať nové finančné spôsoby a zábudlivosť.
Moderný chaotický život neodpúšťa chybám, takže sa musíte premôcť a naučiť sa plánovať svoje finančné toky. Za týmto účelom nebude na škodu zvládnuť oblasť poskytovania pôžičiek, cenných papierov, poistenia, daní a sociálnych dávok, iné manipulácie s peniazmi, nehnuteľnosťami a hodnotnými predmetmi.
Dnes v našej rubrike TOP 10 najčastejších finančných chýb, ktoré dokážu urobiť takmer všetko vo vašom živote.
10. Úspory „pod matrac“
Obyvateľstvo je zvyknuté jednostranne používať zhnitý bankový systém - získajú pôžičky a potom budú strýkom s koženými portfóliami prinášať krvavé peniaze so šialeným záujmom. Štatistiky hovoria, že viac ako polovica obyvateľov Ruska, ktorá vie o možnostiach vkladu peňazí, nevyužíva ich, uprednostňuje „uchovávanie“ peňazí v bankách, vkladanie do hrubých kníh, skrývanie pod matrac a na iné úžasné miesta. Človek si nemyslí, že jeho peniaze by mohli fungovať na akciovom trhu, pomáhať rozvíjať úspešné a ziskové podnikanie alebo jednoducho ukladať na bankovom účte mŕtvu váhu, ale napriek tomu by mohli priniesť cent. Tomu napomáha ročná inflácia, proti ktorej rastú ceny nielen vajcia na trhu, ale aj vaše úspory.
9. Sledovanie ziskovosti
Existuje ďalší extrém finančnej negramotnosti - ľudia sa bezohľadne podieľajú na svojich úsporách a chcú diverzifikovať svoje príjmy. Z vkladov neexistuje žiadny iný výnos bez rizika. To znamená, že investície do podnikania, ukladanie peňazí v cudzej mene, hranie na burze, investície do projektov atď. Sú nejakým spôsobom spojené s rizikom straty alebo čiastočnej straty úspor. Riziko sa zvyčajne vyskytuje, keď je ziskovosť prípadu v ruských rubľoch nad 12 - 17%. Obyvateľom sa neodporúča oklamať reklamy, finančné podvody a pyramídy, najmä v prípade prísľubov vysokého a prevádzkového zisku. Posúdenie rizík neubližuje prilákaním finančného poradcu.
8. Podcenenie vašej reakcie na riziká
Riziko je často spojené s osobnostnými črtami. Ak váš priateľ úspešne hral na burze alebo investoval do nejakého nového projektu, neznamená to, že vy so svojimi znalosťami a zručnosťami môžete dosiahnuť rovnaké ukazovatele. A existuje niečo ako vzrušenie, ktoré nedovoľuje osobe zastaviť sa v prípade výhry alebo prehry. Musíte byť pripravení tolerovať výkyvy na trhu, napríklad 50% pokles hodnoty vašich cenných papierov. Ak ste duševne nestabilní a máte rýchlo sa rozvíjajúci charakter, môžete bezohľadne predávať akcie za nerentabilnú hodnotu a byť sklamaní z investičných operácií.
7. Nedostatok „airbagov“
Mnoho ľudí žije takpovediac za jeden deň. Úprimne veria, že žijeme raz, a preto všetky prostriedky musia byť vynaložené na uspokojenie súčasných potrieb av prípade nepredvídaných výdavkov (prevádzka, poškodenie majetku iných ľudí, dovolenky atď.) Si môžete vždy požičať alebo sedieť na krku príbuzných. Takíto ľudia nikdy nemajú „chrbát“ za chrbtom, preto zriedka uspejú v podnikaní. Život v oblasti pôžičiek a dlhov silne vytvára tlak na psychiku a obmedzuje ľudské schopnosti, preto by bolo pekné každý mesiac vytvárať nedotknuteľný fond na nepredvídané výdavky.
6. Zanedbanie daňových výhod
Pre náš štát je výhodné skryť pred obyčajnou osobou tie výhody a zľavy, ktoré môže získať. Napríklad len veľmi málo ľudí vie o daňových odpočtoch a výhodách. V Rusku má teda každá osoba právo na sumu až 15,6 tisíc rubľov, ak v priebehu roka vynaložil osobné prostriedky na ošetrenie, školné, investoval do dôchodkového fondu alebo podporil charitu. Ak ste si kúpili nehnuteľnosť, na účet môžete previesť až 260 tisíc, ako aj nejakú kompenzáciu za hypotekárny úver.
5. Investícia bez termínu
Pred investovaním do akéhokoľvek projektu musíte pochopiť, že musia uplatniť a vrátiť vám určitý príjem v konkrétnom určenom období. Vaším cieľom nie je zarobiť si určitú sumu, ale dosiahnuť zisk prevyšujúci investície v jasne dohodnutom období. Ak ste pripravení zapojiť sa do financovania po dobu 1-3 rokov, potom sú pre vás vhodné štátne dlhopisy a fondy, bankové vklady, preverené malé a stredné podniky. Ak hľadáte „veľké ryby“ a investujete do rozsiahleho projektu (veľký biznis, výstavba a využívanie nehnuteľností atď.), Môžete očakávať prínosy v období 3 - 10 rokov. Mimochodom, investície v hodnote viac ako 10 rokov môžu zvýšiť návratnosť akcií o 70 - 80%.
4. Zanedbanie poistenia
Mnohí ľudia sú napätí s témou poistenia, pretože napríklad povinné poistenie vozidla sa často javí ako nerentabilné pre elegantne a pomaly riadiaceho vodiča, zatiaľ čo peniaze každoročne „tečú cez prsty“. Zdravotné a životné poistenie je napriek tomu celkom ziskové, pretože často má osoba nepredvídané veľké náklady na liečbu (stále s našimi cenami za lekárske služby). Vo väčšine prípadov šetrenie finančných prostriedkov z majetku pomáha poisteniu majetku v prípade požiaru, lúpeže, výbuchu, kompenzácie zaplavenia susedov atď. V niektorých povolaniach sa poistenie zodpovednosti vyhýba sporu a obrovskej kompenzácii poškodenej strane.
3. Nesprávne parametre úveru
Pred podpísaním štandardnej zmluvy o pôžičke nebude na mieste prečítať najmenšie a najnápadnejšie písmená v texte, a to ani vtedy, ak máte pred sebou obrovský trakt. Nenechajte sa leniví, pretože vaše dlhové otroctvo často v budúcnosti často závisí od malej tlače. Pri príprave zmluvy nezabudnite vziať do úvahy množstvo bodov. Po prvé, pôžička je vyhotovená v mene platu, a nie cudzia, čo zabraňuje rastu mesačných úrokov v dôsledku znehodnotenia rubľa. Po druhé, neberajte pôžičky „s maržou“, ale iba striktne za sumu, ktorú potrebujete. Po tretie, vyhnite sa dlhodobým pôžičkám, ak sa môžete obmedziť na kratšie. Napríklad pôžička 200 000 rubľov, predĺžená o 5 rokov namiesto 2, vás prinúti strýka s portfóliom ďalších 110 tisíc.
2. Nedostatok osobného finančného plánu
Každá hlava rodiny by mala zostaviť finančný plán, ktorý by zohľadňoval všetky finančné toky od každej osoby (príjem, výdavky, úspory, investície atď.). Zároveň je potrebné myslieť nielen strategicky, ale aj takticky. Keď uvažujete o kúpe automobilu za 10 rokov, dnes sa nemôžete priblížiť k napĺňaniu svojich snov, najmä preto, že musíte vziať do úvahy skutočnosť, že majetok sa každý rok stáva drahším, ako aj náklady na jeho údržbu. Ak sa rozhodnete ušetriť na niečom veľkom, začnite zarábať a prísne zvážte svoje financie bez toho, aby ste sa vopred vrhli do úverového otroctva.
1. Začiatok dôchodkového sporenia pár rokov pred jeho vstupom
Každý by mal premýšľať o odchode do dôchodku od mládeže, pokiaľ existuje príležitosť a nadšenie na vytvorenie vlastného fondu starobného sporenia. Niekto investuje do cenných papierov na dlhú dobu, niekto získava nehnuteľnosť a iní ľudia organizujú obchod tak, aby nepremýšľali o kôre chleba v starobe. Ale čo obyčajný tvrdý pracovník, ktorý zostáva celý deň v práci a všetko, čo môže urobiť, je obedovať a umyť sa? Existuje iba jedna odpoveď - začnite ukladať najmenej 25 tisíc rubľov každý mesiac 10 rokov pred odchodom do dôchodku, čo vám umožní v budúcnosti prijímať platby vo výške 40 000 rubľov.
Finančná teória a prax by sa mali vyučovať od školy, vďaka ktorej bude naša osoba chránená pred ťažkosťami v dospelosti a umožní jej to uspieť.